正文

贷款难

银行不放贷

购房者拉起横幅

蚌埠等多地房贷收紧、停贷

还有地方封顶才给贷款...

一、住房不封顶，银行不放贷！房贷政策新风向出现！

近期，全国楼市调控政策不断升级，以广州、上海为代表的部分热点城市房贷政策收紧。而在贵阳业内，年前就盛传，楼栋封顶后银行才放款的新规已经实施。

据了解，目前已有三家银行确定实行项目封顶后银行才放款的新规，分别为贵阳银行、中国银行、中国农业银行。

并且在1月29日，上海银保监局印发《上海银保监局关于进一步加强个人住房信贷管理工作的通知》（以下简称《通知》），就持续做好个人住房信贷管理相关工作提出8条要求：

包括房地产贷款集中度管理、首付款资金来源和偿债能力审核、借款人资格审查和信用管理、个人住房贷款发放管理、信贷资金用途管理、房产中介机构业务合作管理、风险排查等。

（图片来源：上海银保监局官网）

划重点：

01

加强对房地产贷款占比、个人住房贷款占比的管理。（去年年底银监会、发的政策，就是这个，之前上海已经有苗头，大行开始停贷了）

02

严格审核首付款资金来源和偿债能力，防止借款人通过消费类贷款、经营性贷款等渠道违规获取个人住房贷款首付款资金。

03

重点支持借款人购买首套中小户型自住住房的贷款需求，且只能对购买主体结构已封顶住房的个人发放住房贷款。（不误伤刚需）

01

对2020年6月份以来发放的消费类贷款、经营性贷款以及个人住房贷款进行全面自查！

值得一提的是，在个人住房贷款发放管理方面，《通知》明确将重点支持借款人购买首套中小户型自住住房的贷款需求，且只能对购买主体结构已封顶住房的个人发放住房贷款。

对此，有专家分析指出，政策要求所有即使达到预售标准的新房，也必须主体结构封顶才可发放贷款，明显提高了房贷的发放门槛，会直接放缓不少新房项目的上市节奏及销售速度。对于意在加速去化回笼资金、尤其是在意去化的开发商，这一政策无疑减少了大量预售资金流入。

二、四大行房贷整体涨价！已有银行暂停房贷业务！

“涉房贷款”变天已经不是一天两条了。

1月底，广州传出停贷消息，据广州日报报道：广州银行业接到了窗口指导，个人按揭贷款被“双管控”。随后，深圳，光大银行也暂停按揭贷款，东莞传言也在跟进。

往年，银行房贷业务的收紧多发生在四季度，但今年让很多小伙伴都看不懂了，2021年的第一个月还没过去，怎么房贷又收紧了呢？一季度才刚开始，怎么就没钱了？

背后的原因还是国家为了防范金融风险，房贷成为主要防范对象。

“两道红线”出台不到1个月时间，广州、大湾区等热点城市马上就出现额度紧张：

一是体现了两道红线的威力，二是对热点楼市、房贷需求旺盛的地方起到了“先手”的作用。

蚌埠也有买房的客户遇到贷款一个多月被突然叫停的现象，到底怎么回事？

“贷款等了一个多月,已经到了最后一步,突然就被叫停了。”

从去年年底就张罗买房的苏先生

在一个多月前就递交了房贷申请

所有的流程都很顺畅

已经过了审核环节

就差银行放款

谁知临门一脚时放款

突然中止了

　　苏先生去一打听,客户经理告诉他,因为总行要控制房贷规模,现在二手房贷款都“停贷”了。买家、卖家束手无策,这一等已经一个多月过去了,何时能放款却没人知道。

不是停贷而是暂时中止

　　以往,商业银行在四季度时会出现贷款紧张的情况,年初就“断供”的情况并不常见。近日,个人房贷市场不太平静,购房者有一种“恐慌”心理,担心房贷会彻底“停贷”。尤其伴随房贷集中度管理规定,以及地方相关调控政策的出台,一些地区陆续出现了部分银行调整个人房贷投放节奏的现象。一时间“银行暂停房贷”的消息迅速“霸屏”,不少购房“刚需族”更是担心,会不会赶上银行大面积停贷?自己买房子是不是要全款了?

　　记者以普通房贷客户的身份咨询了苏先生办理二手房贷款的某银行,该行工作人员表示,“确实因为总行严控资金规模,二手房贷款暂时停贷,不仅二手房贷款业务,新房贷款也是一样,现在我们已经积压了几亿的房贷申请没有放款。”该工作人员表示,并不是就此停止二手房贷款或是新房贷款,而是要等上级行下拨额度,所以等多久不好说。各家商业银行目前都面临着房贷资金紧张的情况,无论到哪里办贷款都要“等贷”。

要知道，申请银行贷款是有限期的，大部分商贷的限期是2个月内，而组合贷则是4个月，买家如果在限期内，贷款批不下来，就等于违约，是要负一定责任的。

买新房的话开发商还能帮忙延迟一下，但是二手房就没这么简单了，业主分分钟说你违约、收房、甚至定金都不退。

这些购房者只能跑到银行门口拉起横幅，高声呼喊银行尽快批贷。

房贷继续中　没必要恐慌

　　2020年底,人民银行、银保监会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》(下称“房贷新规”),分五档规定住房贷款余额占比上限,对占比超标的银行设置了调整过渡期。根据上述房贷新规,上市银行中,个人住房贷款余额占比超标明显的有多家商业银行。

　　采访中,业内人士向记者透露,其实,从去年下半年调控已经开始,房贷额度已经紧张了大半年。出现个人住房贷款“停贷”消息的也大多是一些房贷集中度“踩线”的银行。未超标的银行仍在正常放贷,不过整体来看,也在控制放款节奏,各项调整政策并不会影响正常的个人房贷申请需求,只是超标银行需要压降。

　　蚌埠市一国有商业银行房贷部门负责人赵先生告诉记者,确实出现不少银行“暂停”个人房贷的现象,这一现象在股份制银行表现地更明显,因为房贷占比要求不同,规模越小的银行,上限要求越低,所以四大国有商业银行相对压力要更小一些,放款也就更宽松一些。

　　“我们不存在停贷,2021年到现在房贷也放出了几个亿,但是总行下拨的流量也不是无限制,一般情况下等上一个多月也是正常,如果有客户问,我们对外只表示额度紧张。”赵先生表示,房贷政策主要约束的是房贷占比过高的银行,而非每一家银行房贷的绝对值。触碰到“警戒线”的银行,其个人房贷有一定调整在所难免。虽然部分银行已在控制放款的节奏,但均在市场预期之中,目前大多数银行仍在接受个人房贷申请,申请人要做好“排队等贷”的心理准备,倒不必感到恐慌。

购房成本已经开始提高

　　房贷总量控制,贷款紧张,对房贷申请人来说,不仅是要经历相对更长时间的“等贷”过程,付出更高的时间成本,另外,部分银行的房贷利率也开始出现调整。

　　经过去年一轮房贷转换后,目前个人房贷要么已经变成固定利率、要么已经变成“5年期以上LPR+银行加点”的结构。在采访中,某银行的工作人员告诉记者,春节后该行的利率有了微调,首套房最低利率是5.88%,而二套房利率已经做到了6.3%-6.7%。

　　国有商业银行目前的首付、利率政策暂时没有明显变动。农业银行蚌埠分行目前的政策仍是首套房首付3成以上,LPR加点100左右,利率在5.88%附近,二套房首付4成以上,LPR加点150左右,6.3%是利率的正常水平。

　　无疑,房贷利率的提高对于楼市会带来两方面影响,一是还款压力的增大,购房成本提高,另外,客观上起到抑制购房需求的作用。